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让我们仔细看看伊斯兰银行使用而不是传统贷款的一些关键产品和机制。

Murabaha是一种贸易融资计划，其中银行应客户的要求购买某种资产（设备、房地产、货物），然后以溢价分期将该资产转售给客户。加价是银行服务的费用，涵盖其成本和风险，但与融资期限无关。该计划被积极用于伊斯兰抵押贷款和消费贷款。

Mudaraba是一种信托融资机制，其中一个合伙人 (rabb al-mal) 提供资本，另一个合伙人 (mudarib) 投资其技能、劳动力和管理经验。该项目的利润按预定比例分配给合作伙伴，损失仅由投资者承担。 Mudarabah 通常用于为初创企业和风险项目提供融资。

Musharaka 与 mudaraba 类似，但所有合作伙伴都投入资 巴哈马电报号码数据库 本和精力。利润和亏损按照参与份额的比例进行分配。它用于项目融资和合资企业的创建。

Ijara是一种伊斯兰租赁，银行收购并向客户租赁某些资产：设备、运输、房地产。租赁付款用于支付资产成本。租赁期结束时，客户可以按剩余价值购买资产。

伊斯兰债券是为特定资产和项目发行的伊斯兰债券。伊斯兰债券持有者通过使用这些资产获得收入，而不是固定的百分比。伊斯兰债券是吸引国际投资的重要工具。

伊斯兰银行产品不仅可供穆斯林使用。例如，如果条件比普通银行更优惠，那么没有什么可以阻止其他宗教的人根据 Murabaha 计划获得抵押贷款或根据 Mudaraba 模式进行投资。



伊斯兰银行业的世界实践
最发达的伊斯兰银行系统在海湾合作委员会（GCC）国家运营：沙特阿拉伯、阿联酋、科威特、卡塔尔和巴林，以及马来西亚。这些国家的伊斯兰银行资产占全球的80%以上。

沙特阿拉伯有 5 家完全伊斯兰银行和 12 家设有伊斯兰分支机构的传统银行。伊斯兰银行资产占全国银行体系的比例超过50%。他们的主要活动领域是零售贷款。伊斯兰债券作为一种投资和政府贷款工具也已变得普遍。

马来西亚是第一个创建双重银行体系的国家，伊斯兰银行和传统银行并行运营。如今，马来西亚有 16 家伊斯兰银行运营，控制着约 30% 的银行资产。马来西亚模式的一个特点是伊斯兰银行间市场的发达部分以及伊斯兰债券和伊斯兰共同基金等工具的积极使用。