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违反 APA：原告声称 CFPB 的最的。他们辩称，CFPB 依赖 2014 年一项研究的过时数据，而这并不能证明规则所做的全面修改是合理的。“CFPB 依赖这项研究，既没有考虑到 CRA 多年来实施的报告变化，也没有考虑到最近的许多研究表明未付医疗债务确实具有重要的预测价值。”此外，该规则的成本效益分析存在缺陷，因为它低估了对消费者的不利影响，例如更高的拖欠率和违约率以及信贷成本的增加。“[了解]消费者是否有大量未付债务（医疗或其他）是承保的重要因素，单方面取消对编码医疗债务的考虑自然会对债权人对借款人信用度的评估产生不利影响。”

相互矛盾的指令：原告强调，最终规则在 柬埔寨赌博数据 监管框架中引入了重大矛盾。例如，虽然规则禁止债权人考虑从消费者报告中获得的医疗债务，但如果债务是由借款人自行披露的，则要求债权人考虑相同的债务。根据原告的说法，这种不一致造成了混乱，并破坏了规则的合理性。“如果它是由 CRA 提供的，则没有必要和适当地保护任何合法利益。但如果它是由申请人提供的，那么它是如此必要和适当，以至于法律要求对其进行考虑。这毫无意义，CFPB 也没有努力调和这些相互对立的指令。”
原告寻求法院宣告最终规定违反了《行政程序法》和《公平信用报告法》，并下令禁止和撤销最终规定，因为其不符合法律规定。

这起诉讼对 CFPB 试图从消费者报告中删除医疗债务的努力提出了重大挑战。我们将继续关注诉讼并发布最新消息。